货币这东西，说白了就是大家口袋里的通用货币，哪位手里攥钱多，哪位就能在买东西、还债的时候说的算。大家平时聊天提到它，会蹦出各种各样名字：普银、法郎、马克、人民币。
后来啊，才统一成了“元”，也就是咱们说的人民币。
那这个人民币的含金量到底是个啥意思？好办说就是，一个马克换几个人民币，几个马克换几个人民币，钱的价值就是固定的。 老哥们儿们知道这种如何算吗？实际上那是最笨的方式。根据公式换算，一个马克等于 20 个法郎，一个法郎等于 0.25 人民币，那一个马克就等于 5 人民币。
这就像打铁打出来的，铁匠打铁，铁就成铁，纯度不变，不会出于形状转变而变薄，也不会出于被打得越来越重就漏气漏得越来越了得。
这就是硬通货的含金量，但到了现代，大家更习惯用一种叫“基准利率”的方式来衡量货币价值。 盯着那个叫“利率”的数字儿看，仿佛比看黄金靠谱多了。
不过这话得讲清楚，它不是黄金，那它也不是能直接拿来当饭吃的。它就是个规矩，是银行里定的标准，是记账本里的数字。银行就是这家店，它拿着这个利率，跟老百姓谈买卖，跟世界谈生意。有银行愿意做生意，就有利率；银行愿意做生意，大家就愿意借钱；银行不借钱，大家就拼命去存钱。 那到底如何算利率呢？得看这东西叫啥。
要是有个啥“国债”，银行就定一个存款利率，要么贷款利率，那就叫利率。
比如今天银行有个 5% 的利率，那老百姓存钱就有 5% 的利息，借钱的人得还 5% 的利息。
这 5% 也是利率，就是大家熟知的基准利率。 目前看，这个基准利率到底是个啥价呢。咱们得去查查那会儿，看看银行在啥时候定过这个价。1970 年代，大家还在搞盘算经济，那时候有个叫“票面利率”的概念，银行定个价格，贷款就按这个价给，存款就按这个价收。1980 年，大家启动搞市场经济，政府管得松了，银行自己定价。1984 年，人人都在炒股票，这时候有个叫“贴水利率”的东西，银行为了吸引储户，把利率定得比平时低，这样大家才愿意存。1985 年，人民币启动流通，这时候有个叫“存贷利差”的买卖，银行得从老百姓手里收利息，还得付给银行自己的利息，这个两者之间的差额，就叫利差。 到了 1990 年代，大家更讲究效率了，银行启动搞“浮动利率”。意思就是哪位愿意用，就用多高都给多少，银行不想管得忒死，哪位也别强买强卖。到了 2000 年，互联网一出来，大家更不怕了，银行就启动搞“贷款利率市场化”，那也叫“利率改革”。
这时候，利率彻底由市场供需拍板，哪位愿意借钱哪位就借，哪位愿意存哪位就存，银行不再是那个“定海神针”，只能跟着市场走。 目前咱们再看看这个基准利率到底值多少。来看看那会儿几年的数据。2008 年，国际金融危机刚那会儿，大家心里慌，银行为了稳住局面，把利率定得比平时低，那是 3%。到了 2010 年，经济慢慢回暖，大家启动恢复信心，银行就把利率定高了，那是 4%。到了 2015 年，人民币启动升值，大家更怕汇率波动，银行就把利率定得更低，那是 3.5%。2018 年，经济又下行，银行为了吸引存款，又把利率定高了，那是 4.5%。 这些数字儿，实际上就是银行里那个叫“基准利率”的东西。它不是黄金，但它就像个标尺，标量是一定的。就像量杯里装水，水多少，量杯里的刻度就多少。
不管水是不是金，只要是按照这个规矩算的，就是按照这个标准。 有人说，目前这个基准利率是不是忒复杂了？
是不是挺难懂？实际上不用难，就是 numbers。
你看 2008 年是 3%，2010 年是 4%，2015 年是 3.5%，2018 年是 4.5%。
这些数字儿，实际上就是大家常说的“存贷利差”，就是银行从老百姓手里收利息，还得付给银行自己的利息，这两个数字之间的差额。
这个差额，就是基准利率，就是大家心里的那个标准价。 不过话说回来，这个基准利率到底是个啥价呢？它不是黄金，它就是个规矩，是银行里定的标准，是记账本里的数字。银行就是这家店，它拿着这个利率，跟老百姓谈买卖，跟世界谈生意。有银行愿意做生意，就有利率；银行愿意做生意，大家就愿意借钱；银行不借钱，大家就拼命去存钱。 那到底如何算利率呢？得看这东西叫啥。
要是有个啥“国债”，银行就定一个存款利率，要么贷款利率，那就叫利率。
比如今天银行有个 5% 的利率，那老百姓存钱就有 5% 的利息，借钱的人得还 5% 的利息。
这 5% 也是利率，就是大家熟知的基准利率。 目前看，这个基准利率到底是个啥价呢。咱们得去查查那会儿，看看银行在啥时候定过这个价。1970 年代，大家还在搞盘算经济，那时候有个叫“票面利率”的概念，银行定个价格，贷款就按这个价给，存款就按这个价收。1980 年，大家启动搞市场经济，政府管得松了，银行自己定价。1984 年，人人都在炒股票，这时候有个叫“贴水利率”的东西，银行为了吸引储户，把利率定得比平时低，这样大家才愿意存。1985 年，人民币启动流通，这时候有个叫“存贷利差”的买卖，银行得从老百姓手里收利息，还得付给银行自己的利息，这个两者之间的差额，就叫利差。 到了 1990 年代，大家更讲究效率了，银行启动搞“浮动利率”。意思就是哪位愿意用，就用多高都给多少，银行不想管得忒死，哪位也别强买强卖。到了 2000 年，互联网一出来，大家更不怕了，银行就启动搞“贷款利率市场化”，那也叫“利率改革”。
这时候，利率彻底由市场供需拍板，哪位愿意借钱哪位就借，哪位愿意存哪位就存，银行不再是那个“定海神针”，只能跟着市场走。 这些数字儿，实际上就是银行里那个叫“基准利率”的东西。它不是黄金，但它就像个标尺，量是一样的，就是按照这个标准。
看看那会儿几年的数据，2008 年那是 3%，2010 年是 4%，2015 年是 3.5%，2018 年是 4.5%。
这些数字儿，实际上就是大家常说的“存贷利差”，就是银行从老百姓手里收利息，还得付给银行自己的利息，这两个数字之间的差额。
这个差额，就是基准利率，就是大家心里的那个标准价。 大家知道这个基准利率到底是个啥价吗？它不是黄金，它就是个规矩，是银行里定的标准，是记账本里的数字。银行就是这家店，它拿着这个利率，跟老百姓谈买卖，跟世界谈生意。有银行愿意做生意，就有利率；银行愿意做生意，大家就愿意借钱；银行不借钱，大家就拼命去存钱。 目前看，这个基准利率到底是个啥价呢。咱们得去查查那会儿，看看银行在啥时候定过这个价。1970 年代，大家还在搞盘算经济，那时候有个叫“票面利率”的概念，银行定个价格，贷款就按这个价给，存款就按这个价收。1980 年，大家启动搞市场经济，政府管得松了，银行自己定价。1984 年，人人都在炒股票，这时候有个叫“贴水利率”的东西，银行为了吸引储户，把利率定得比平时低，这样大家才愿意存。1985 年，人民币启动流通，这时候有个叫“存贷利差”的买卖，银行得从老百姓手里收利息，还得付给银行自己的利息，这个两者之间的差额，就叫利差。 到了 1990 年代，大家更讲究效率了，银行启动搞“浮动利率”。意思就是哪位愿意用，就用多高都给多少，银行不想管得忒死，哪位也别强买强卖。到了 2000 年，互联网一出来，大家更不怕了，银行就启动搞“贷款利率市场化”，那也叫“利率改革”。
这时候，利率彻底由市场供需拍板，哪位愿意借钱哪位就借，哪位愿意存哪位就存，银行不再是那个“定海神针”，只能跟着市场走。 这些数字儿，实际上就是银行里那个叫“基准利率”的东西。它不是黄金，但它就像个标尺，量是一样的，就是按照这个标准。
看看那会儿几年的数据，2008 年那是 3%，2010 年是 4%，2015 年是 3.5%，2018 年是 4.5%。
这些数字儿，实际上就是大家常说的“存贷利差”，就是银行从老百姓手里收利息，还得付给银行自己的利息，这两个数字之间的差额。
这个差额，就是基准利率，就是大家心里的那个标准价。 大家知道这个基准利率到底是个啥价吗？它不是黄金，它就是个规矩，是银行里定的标准，是记账本里的数字。银行就是这家店，它拿着这个利率，跟老百姓谈买卖，跟世界谈生意。有银行愿意做生意，就有利率；银行愿意做生意，大家就愿意借钱；银行不借钱，大家就拼命去存钱。 目前看，这个基准利率到底是个啥价呢。咱们得去查查那会儿，看看银行在啥时候定过这个价。1970 年代，大家还在搞盘算经济，那时候有个叫“票面利率”的概念，银行定个价格，贷款就按这个价给，存款就按这个价收。1980 年，大家启动搞市场经济，政府管得松了，银行自己定价。1984 年，人人都在炒股票，这时候有个叫“贴水利率”的东西，银行为了吸引储户，把利率定得比平时低，这样大家才愿意存。1985 年，人民币启动流通，这时候有个叫“存贷利差”的买卖，银行得从老百姓手里收利息，还得付给银行自己的利息，这个两者之间的差额，就叫利差。 到了 1990 年代，大家更讲究效率了，银行启动搞“浮动利率”。意思就是哪位愿意用，就用多高都给多少，银行不想管得忒死，哪位也别强买强卖。到了 2000 年，互联网一出来，大家更不怕了，银行就启动搞“贷款利率市场化”，那也叫“利率改革”。
这时候，利率彻底由市场供需拍板，哪位愿意借钱哪位就借，哪位愿意存哪位就存，银行不再是那个“定海神针”，只能跟着市场走。 这些数字儿，实际上就是银行里那个叫“基准利率”的东西。它不是黄金，但它就像个标尺，量是一样的，就是按照这个标准。
看看那会儿几年的数据，2008 年那是 3%，2010 年是 4%，2015 年是 3.5%，2018 年是 4.5%。
这些数字儿，实际上就是大家常说的“存贷利差”，就是银行从老百姓手里收利息，还得付给银行自己的利息，这两个数字之间的差额。
这个差额，就是基准利率，就是大家心里的那个标准价。